台新類全委保單 大師理論掛保證


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2015/12/21 第740期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

保險要聞 台新類全委保單-大師理論掛保證
理賠按比率分擔 要留意
投保教戰 變額壽險 CP值大比拚
還本終身險 一張顧三代


今日財經頭條

台新類全委保單-大師理論掛保證
記者孫中英/台北報導/
類全委保單今年在市場大賣逾2500億元,但第3季因投資市場波動,下半年類全委保單銷售已經降溫。

銀行與壽險公司標榜推出,有經濟學大師理論「掛保證」的類全委保單,在年底之前推出搶市。

台新銀行與中泰人壽、台新投信昨天宣布推出,台灣市場首張運由美國諾貝爾經濟學獎得主羅伯.席勒「CAPE Ratio」理論的類全委保單。

台新投信投資長莊明書指出,席勒的「CAPE Ratio」理論,是用來評估長期股票市場價值被低估或高估,跟目前常用的「本益比」不同,因為本益比僅考慮公司一年的盈餘,但「CAPE Ratio」使用過去10年平均盈餘,更能找到被低估但有長期獲利價值的企業。

中泰人壽協理毛登宏指出,這張類全委保單運用該理論後,有「選、攻、守」三大特色,尤其在選股方面,可精準選出每個年度較佳投資資產;例如美國標準普爾500指數,今年以來到12月初都是負報酬,但若選對S&P中某個產業類股、例如消費類,今年報酬率就不錯。

莊明書表示,美國聯準會已開始升息腳步,預期2016年市場波動度會更大;美國和英國都會緩步升息,但歐洲及日本卻有機會擴大QE,但市場仍處於游資太多、可投資的安全標的太少的情況,部分市場會「強者恆強」,在此前提下,建議消費者還是透過專家,例如委由專業投信公司代操的類全委保單,可降低投資波動度,並獲得一定的保單撥回報酬率。

 


理賠按比率分擔 要留意
記者陳怡慈/台北報導/

居家綜合險屬於住宅火險的一種,保障項目的組合較多、保障也較為全面。不過,專家提醒,火險理賠有比率分擔的問題,多數民眾通常疏忽了,因而成為最常見的理賠爭議。

產險公會火險委員會主任委員郭鴻文表示,居家綜合險採組合式、全險式的概念,把火災、颱風、地震等等所導致的居家損害都包含進去,另外也包含責任險的賠償,保障範圍比基本住宅地震火險還廣。

不過,住宅的價值,究竟要投保多少才夠,不能按照房屋貸款的金額去算。不能說,申請房貸100萬元、保額就設在100萬元;房貸200萬元、保額就設200萬元,而是應該請產險公司,按照坪數、建造成本、樓層、所在地等,按公式進行估算。

 


投保教戰

變額壽險 CP值大比拚
記者陳怡慈/台北報導/

投資型保單熱銷,壽險業者拚專家操盤、繳費靈活彈性之外,也拚高CP值的保險保障。國泰人壽以相同保費可買到較高壽險保障搶市,適合相關需求者持有。

磐石保經協理洪士聰表示,強調壽險保額可隨投資帳戶價值變動的變額壽險,屬於投資型保單的一種,其特色為,繳費固定,可以是期繳或躉繳。

如果是繳費彈性,例如,在固定的期繳之餘,還允許要保人視手頭資金情況,隨時、額外增繳保費,稱為變額萬能壽險。變額萬能壽險屬於變額壽險的一種,萬能兩字強調彈性的繳費方式。

國泰人壽新推出「簡單愛變額萬能壽險」,訴求較高壽險保障。以每年最低繳費金額2.4萬元為例,簡單愛視被保險人年齡,最高可買到816萬元的壽險保額,比富邦吉祥理財變額萬能壽險的576萬元、南山優越人生變額壽險的200萬元都多。

國泰人壽投資型商品部經理李文瑞指出,簡單愛不僅提供高額壽險保障,還有15年的意外1~7級殘保障,免除意外發生時,家庭頓失經濟支柱的煩惱。

這張保單還額外提供「加值給付」回饋,自保單持有滿三年起,每年可額外享有保單價值0.5%的加值回饋金,幫助保戶快速累積資產。

洪士聰表示,挑選變額壽險或變額萬能壽險時,除了比較保費與保額,也可留意各種費用率。

以目標費用為例,假設每年定期繳2.4萬元,前五年都需要被壽險公司收費。

 


還本終身險 一張顧三代
記者吳靜君/台北報導/

高齡化的社會來臨,退休理財成為時下最夯的議題,而具有還本、領回功能與死亡保障的還本型終身壽險(俗稱生死合險)符合民眾對於儲蓄、理財的需求,成為時下熱門的商品。

隨著高齡化社會到來,忙於工作的上班族往往忽略了自身的退休準備,等到考慮自身的退休準備時,時間上往往不夠充分,因此在保險當中具有儲蓄、保障型的商品,就相當受到歡迎,像是利變型保險、還本終身保險等。

今年還本終身壽險(生死合險)吸金超過千億元,根據統計,今年前十月保費收入破1,000多億元,成為市場的寵兒,主要的壽險公司都有推行,像是國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、中國人壽等都有銷售相關商品。

還本終身保險的特色是,繳交保費的期間就可以領回生存保險金,而繳費期滿之後可以終身領取,等到身故死亡時,保險公司還會理賠一筆死亡給付,不僅保本,還可以照顧民眾退休後的生活。

業者表示,由於今年9月央行降息的因素,使得銀行的存款利率不高,計算利率還可以超過2%多,因此對於有儲蓄習慣的民眾,相當有吸引力。

同時還本終身保險還可以當作一張保單,照顧三代的理財方式,包含年長的父母通常已經有一筆積蓄,可以當作要保人,被保險人可以為較為年輕的兒女,所領回的生存保險金照顧家人的生活。

若被保險人不幸身故則還有死亡理賠金,對於受益人來說,不無小補。

 



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